Newsletter ASNEF diciembre 2019: Entérate de la últimas novedades del Sector del Crédito al Consumo

En el último newsletter de año 2019 ASNEF LOGALTY incluye un interesante artículo donde reflexiona sobre la identificación a distancia entre ausentes y establece las base del término “Identidad Digital” en el Sector del Crédito al Consumo como una Identidad federada basada en la experiencia transaccional.

A destacar entre otros los siguientes contenidos:

• Normativa Europea:
  Sentencia Tribunal de Justicia de la UE sobre el Reembolso Anticipado.
  Directrices sobre la interpretación y la aplicación de la Directiva 93/13/CEE sobre cláusulas abusivas.
  Reglamento Delegado sobre regulación relativa a la homogeneidad de las exposiciones subyacentes
  en las titulizaciones.
  Consulta previa a la evaluación del Reglamento sobre Transacciones Electrónicas (eIDAS).
  Evaluación de la Directiva de Crédito al Consumo.
  Evaluación de la Directiva de Comercialización a Distancia de Servicios Financieros.
• Normativa Nacional:
  Proyecto de Orden sobre Obligaciones de Información sobre Créditos de Duración Indefinida asociados a Instrumentos de Pagos.
  Real Decreto-Ley de medidas urgentes en materia de administración digital, contratación del sector público y telecomunicaciones.
• Banco de España:
  Cuadro de estadísticas sobre tipos de interés de las tarjetas revolving.
  Nota y plan de acción sobre la autenticación reforzada y sobre el pago con tarjeta en comercio electrónico.
  Proyecto de Circular sobre publicidad de los productos y servicios bancarios

Puedes descargarte el PDF completo en el siguiente enlace: asnef_newsletter_diciembre_2019_1

Alianza estratégica entre ASNEF y LOGALTY

El principal objetivo perseguido por LOGALTY en su alianza estratégica con ASNEF es llevar a todo el sector de crédito al consumo y al resto de entidades financieras su solución integral y vertical de servicios de contratación electrónica certificada.

Asimismo, ASNEF LOGALTY aplica las más avanzadas políticas de firma electrónica, permitiendo el empleo de mecanismos de firma aceptados internacionalmente, incluyendo certificados electrónicos, identificadores de un solo uso y sistemas biométricos, todo ello en función de las necesidades de sus clientes, tanto en la escena nacional como en la internacional.

La tecnología que soporta todos los procesos de ASNEF LOGALTY garantiza al cliente la tranquilidad de estar utilizando los sistemas más avanzados del mercado, soportados sobre una arquitectura distribuida en dos centros de procesos de datos redundados y balanceados entre sí.

La necesidad de formalizar los correspondientes contratos, algo que en soporte papel presenta unos costes importantes y supone una dilación innecesaria, permite que las soluciones proporcionadas por ASNEF LOGALTY incrementen las garantías de seguridad jurídica, al tiempo que reducen los costes y potencian la eficiencia operativa:

• Agilización en la formalización de los actos de contratación (según datos de uso, la reducción de tiempos llega hasta el 95% vs los procesos de formalización tradicional – firma en papel)
  
• Reducción muy sensible de los costes asociados (papel, impresión, archivos, mensajería, etc y costes “ocultos” no cuantificados), la reducción de costes vs los procesos de formalización tradicional (firma en papel) compensan siempre y con creces el coste del uso de la solución (coste que además se basa en un modelo de pago por uso)
• Eliminación del riesgo de pérdida documental, el riesgo se minimiza al 0%.

Dentro de la filosofía de ASNEF LOGALTY de mejora continua y en aras de adaptarse cada vez más a los procedimientos de los clientes, a lo largo del año 2013 se han ido implementando mejores sustanciales en las funcionalidades del servicio de Contratación Electrónica Certificada:

1ª).- Multifirma.– ASNEF LOGALTY completa su solución de métodos de firma electrónica en sus servicios con la incorporación de la “Firma Digital Biométrica de Trazo; LGT BIOSIG” para su uso en tabletas. De este modo, además de contar con sus sistemas de firma actuales: (i) OTP enviados a móviles vía SMS; (ii) Certificados digitales; (iii) Firma con huella biométrica de voz; LOGALTY permite firmar en tabletas con la firma digital de los clientes, recogiéndose los rasgos biométricos de las mismas; velocidad, ángulos de desplazamiento y presión durante la firma.
La firma digital es independiente del dispositivo sobre el que se firma, siendo compatible actualmente con Apple iPad / iPhone, Android, BlackBerry, Windows Phone, Windows 8 y Windows (Wacom, elink,etc).
Este nuevo método de firma incorporado por ASNEF LOGALTY a su solución de Contratación Electrónica Certificada es, al igual que los sistemas anteriores, plenamente válido a nivel jurídico, cumpliendo con lo establecido en el ordenamiento jurídico que le es de aplicación y con el mismo nivel de confianza y robustez legal en lo relativo a la prueba electrónica.
2ª). Multidocumento.– Es una realidad que las transacciones electrónicas relacionadas con la financiación del consumo y, más si cabe, la financiación en concesionarios de vehículos, requieren una funcionalidad básica: la de poder firmar varios documentos en una misma transacción.
ASNEF LOGALTY ha incorporado esta funcionalidad, permitiendo a sus clientes poder firmar uno o varios documentos con una o varias firmas en cada transacción. De esta forma se permite incorporar un mandato electrónico SEPA en cada contratación electrónica.
Una vez que LOGALTY incorpora en sus servicios la Multifirma y el Multidocumento, de cara a que la solución quedara completa, se incorporaron dos nuevas funcionalidades: el Multinterviniente y la Multicanalidad.
3ª) Multinterviniente.– Hay numerosas ocasiones que en transacciones de financiación se requiere el concurso de dos o más intervinientes por la parte del cliente. El proceso de firma de ASNEF LOGALTY soporta diferentes firmantes para el flujo de documentos que se defina y se podrá establecer el orden de firma dentro del proceso. Cada uno de los firmantes que interviene en el proceso tendrá una relación directa con el grupo de documentos que tiene que firmar.
Toda la operación (flujos y firmas) está soportada por LOGALTY, siendo éste el encargado de recabar cada una de ellas a lo largo del flujo que corresponda y, en su caso, de recordar a los clientes que tienen pendientes firmas que realizar.
Con ello LOGALTY permite en el proceso de firma, agrupar los documentos firmados por grupos o unidades de documentos según se defina en el proceso al inicio.
4ª) Multicanalidad.- ASNEF LOGALTY cierra su solución de servicios con la cuarta funcionalidad básica en su servicio de contratación; cualquier operación de financiación de sus clientes se puede formalizar por distintos canales, bien en canal punto de venta o Internet, bien en canal call center complementado por canal web.

Documento único.- Por último destacar que ASNEF LOGALTY consigue, mediante su participación en la contratación electrónica como tercero de confianza, que los contratos sean únicos al introducir en todos los casos en cada hoja de cada documento lo siguiente:

• Un código único de identificación (GUID)
• La fecha y hora en la que se produce cada transacción
• El número de página y número total de páginas del documento
• El sello acreditativo de transacción de Logalty

Los servicios ASNEF LOGALTY serán ofrecidos a las entidades financieras miembros de la Asociación, y para los ámbitos geográficos tanto de España como de Portugal.
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Conoce nuestra campaña publicitaria “al borde del futuro”

Queremos presentaros la campaña de publicidad que hemos lanzado en medios. Somos conscientes que estamos “al borde del futuro” ,en un momento donde la tecnología hace que todo cambie rápidamente y que dentro de muy poco los contratos que hoy se firman en papel sean algo prehistórico.

En nuestro anuncio, a través de un cómic, un abuelo le cuenta una historieta a su nieto de cómo antes los contratos se firmaban a mano, en 2 copias en papel, con los consiguientes gastos de enviarlos por mensajero y de almacenar la prueba físicamente en un armario. El nieto, que es “un nativo digital”, se asombra de esta historia tan antigua y de la forma “analógica” en la que se trabajaba.
Cuando nos queramos dar cuenta ya no se firmaran contratos en papel y nos extrañaremos al recordarlo.

Ya se pueden firmar contratos con la misma validez jurídica, con ahorro de costes y con mayor seguridad al intervenir un tercero de confianza que garantiza la integridad del proceso y de las partes custodiando las pruebas.
La firma digital se puede hacer con:

– Código SMS enviado a móviles.
– Huella biométrica de voz.
– Firma biométrica de trazo.
– Certificados digitales.

La firma digital es independiente del dispositivo sobre el que se firma: móvil, ordenador, tablet, siendo compatible actualmente con Apple iPad, iPhone, Android, BlackBerry, Windows Phone, Windows 8 y Windows (Wacom, elink, etc.).

Si quieres ahorrar costes, adelantarte y empezar a firmar los contratos del futuro, estaremos encantados de hacerte una propuesta a medida.
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El Foro de las Evidencias Tecnológicas, patrocinado por ASNEF LOGALTY y SAMSUNG refleja la necesidad de obtener una prueba digital robusta y de garantía

 

Asnef Logalty, en colaboración con Garrigues y SAMSUNG han patrocinado el Séptimo Foro de las Evidencias Electrónicas, bajo el título “La prueba electrónica ya está aquí” el pasado 9 de julio en el hotel Villamagna de Madrid.

Esta edición, fue un éxito de participación al congregar cerca de 500 personas del mundo jurídico, tecnológico y de negocio, habiendo representantes de empresas de todos los sectores: financiero, asegurador, energético, telecomunicaciones, etc y se abordaron temas de actualidad como el valor probatorio de las pruebas electrónicas o la validez de la firma digital.

El encuentro de debate fue abierto por el presidente del Foro, Antonio Garrigues, quien destacó que-“Tan gran asistencia tiene que ver con el hecho de que todos tenemos incertidumbre” ante los cambios tan vertiginosos que experimenta el mundo tecnológico. La ciencia y la tecnología van por delante y no piden permiso a nadie. Por eso generan incertidumbre”.

El Foro se estructuró sobre tres mesas de debate, en cada una de las cuales se dieron cita seis expertos para analizar las respectivas temáticas con un enfoque multidisciplinar .Algunas de sus principales conclusiones fueron:

• Para dar certidumbre a las comunicaciones electrónicas, es imprescindible la intervención de una tercera parte de confianza.
• Con la contratación electrónica, se consiguen una mayor eficiencia en los procesos, ahorros de costes significativos y una reducción del riesgo operacional
• La firma sobre tabletas o dispositivos móviles con bolígrafo digital facilitan muchos más datos fiables sobre la firma que la tradicional manuscrita sobre papel.
• Las firmas de trazo en dispositivos electrónicos pueden ser equiparables a las firmas electrónicas avanzadas.
• Para recabar bien todos los datos biométricos es imprescindible un algoritmo matemático robusto.
• La buena experiencia de usuario es clave para que se extienda el uso de las firmas manuscritas digitales y evitar la resistencia al cambio.

Asnef Logalty , con el producto LGT BIOSIG de firma electrónica, crea una prueba totalmente robusta en la firma de contratos de manera electrónica, mediante Firma Digital Biométrica de Trazo, lo que permite firmar en tabletas con la Firma manuscrita digital de los clientes, recogiéndose los rasgos biométricos de las mismas; velocidad, ángulos de desplazamiento y presión durante la firma.

Las tres mesas fueron las siguientes:
1. Perspectiva penal: De la teoría a la práctica
El coordinador del Foro, José María Anguiano, socio de Garrigues y Vicepresidente de Logalty, fue el encargado de dirigir esta mesa, integrada por magistrados, fiscales, procesalistas y representantes del Ministerio del Interior que trataron de dar respuesta a cuestiones como cuál es el valor probatorio de los correos electrónicos o qué consecuencias prácticas tendría la utilización de troyanos y agentes encubiertos en los métodos de investigación.

Para Anguiano,- “Muchos correos electrónicos aportados ante los tribunales pueden estar falsificados”. En relación a la posible pérdida de derechos ante la revolución tecnológica,- “estamos renunciando a nuestra legítima expectativa de privacidad a cambio de servicios gratuitos”.

2. La contratación electrónica desde el negocio
La segunda mesa estuvo integrada por profesionales de ASNEF, sector financiero, asegurador y seguridad privada, con perfiles de abogados, economistas, ingenieros, expertos en marketing y responsables de sistemas y TI.
Centraron sus intervenciones en la contratación electrónica y la transición del papel al soporte electrónico a partir de la reciente proliferación de dispositivos móviles, especialmente las tabletas.
También pusieron de manifiesto que la contratación electrónica desde tabletas permite mejorar los procesos de venta y, en la práctica, vender más. Esta fórmula de contratación permite, además, que el usuario no tenga que cambiar sus hábitos, obteniendo una seguridad jurídica equiparable a la de la firma manuscrita en papel.

3. La contratación electrónica desde la tecnología
Una vez analizados los aspectos sensibles de las evidencias electrónicas desde sus perspectivas legales y de negocio, investigadores, peritos y expertos digitales se centraron en los aspectos tecnológicos de los procesos telemáticos. Debatieron sobre la identidad y la biometría, es decir, la práctica tecnológica de identificar a un individuo por sus rasgos biológicos y conductuales.
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